聪明掌家网

来看看你人生的7张保单,应该怎样规划

发布时间:2018-04-20 11:07:06 来源:中国平安点击 :
现在的保险市场,是一个更加趋近理性的市场。资深保险专家从买对人、买对险种、买对保额三个方面,教你如何做专业、有效的保障计划。

策略封面.jpg


很多客户在买保险的过程中体验并不好,原因是没有买到最合适的险种,钱往往花了不少,但效用不明显。这就对保险业的口碑产生了一定的影响。那么,如何科学的规划险种呢?

一、买对人

根据不同的收入状况,家庭情况,要做出不同的保障计划。

第一类家庭:

家庭特点:债务风险较高、经济状况一般、缴费压力较大

保障计划:家庭支柱先购买保险

原因:家庭支柱是家庭收入保障,一旦发生风险,无力应对,家庭不仅要面对高额的医疗费用,还要受到支柱收入中断的影响。

第二类家庭:

家庭特点:债务风险低、经济状况良好、缴费压力不大

保障计划:每个人必须有一份基础的重疾保障

原因:大家好才是真的好,保险不是为了改变生活,而是为了防止生活被改变。

二、买对险种、买对保额

我们都知道人生中有七张重要的保单:

意外保险、疾病保险、养老保险、人寿保险、教育储备、子女意外、财富传承,如何合理配置这七种保险呢?最重要的是意外和重疾,毕竟保险是以保障为主。

第1张  意外保险:重要指数 5

保费低、保额高,适合各类人群购买。未成年人购买可能有限制。

配置标准:债务风险越高,保额越要宽裕

如果贷款较多,保额既要满足还贷能力,还要减少收入中断带来的影响。

举例:王先生有房贷30万 车贷10万 年入15万,那他的意外险保额应该是:

房贷+车贷+5年收入=约100万(低标准)

房贷+车贷+10年收入=约190万(高标准)

第2张  疾病保险:重要指数 5

重疾发生概率远大于意外,一旦发生对家庭影响大。一般疾病社保报销后的剩余风险自己能够承担,应以重疾险为主进行购买。

配置方法:医疗费用的补偿+收入损失的补偿

一般重大疾病康复后的3到5年,是无法正常工作的,严重的可能终身丧失劳动能力。所以保额要适当,否则是无法起到保障作用的。

第3张  养老保险:重要指数 4

年老时不拖累自己所生的那个人是每个中国家庭的普遍愿望,基本的理财和保障完成后就赶紧给自己规划养老保险吧。

配置养老保险,要做到提前储备,量力而行。

社保养老包括城镇职工、城乡居民、新农保。城镇职工保额稍高,后两者如果缴费时间不长可能连基本生活都得不到保障。如果想要一个金色的晚年可以给自己资金规划一份养老性质的保险,比如年金保险,保费保额根据自己能力而定。 

第4张  人寿保险:重要指数 4

购买人寿保险是责任的体现。年轻时购买寿险是对父母的责任体现。中年时购买定期寿险是对家庭的责任体现。
配置方法为,选择能够满足债务需求和生活费的保额,量力而行。如家庭缴费压力比较大,可以和意外险结合,只要能做到尽量维持您的生活质量不被改变即可。

第5张  教育保险:重要指数 5

作为子女教育金储备,教育金一般通过年金保险或万能保险实现。

储备方法:量力而行,必须储备,视所在城市平均教育成本而定。

教育成本(读到本科毕业,不包括生活费用):

上海:约100万  其他城市:35—70万不等

如果一年只投几千块钱,即使投入十年,也未必能解决问题。

组合才有威力,如年金+基金定投的方式。其中保险产品安全性高,能够稳定地保值增值,建议应占整个教育金的三分之一以上。

第6张  子女意外:重要指数 4

子女意外保障,可有效减轻家庭压力。

建议选择性购买,以意外医疗为主。

第7张  财富传承:重要指数 4

中国家庭对财富的态度比较谨慎和保守,保险是很好的传承方式。通过保险把财产传承给子女,要量力而行。
以上为初步的保险规划方法,只是最基本的保险规划原则,后期会有更专业的产品知识、产品组合讲解等等,欢迎大家的持续关注。


延伸阅读:
  • 保险公司出问题了,你的保单还有用?
    保险公司出问题了,你的保单还有用?

    今天我们就详细了解下保险公司出了问题,客户的保单是否受影响?通过解答三个问题,我们来了解下相关知识点:1、保险公司何种情况下会被接...

    2018-05-01