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网上买保险到底靠不靠谱?如何理赔?

发布时间:2018-05-01 16:47:57   来源:网络 点击 :
如今的生活已经离不开互联网了,越来越多的事情只需要靠手机就能解决,出门只带手机就够了,相信大家都发现:各行各业都开始在互联网上花心思,保险也不例外。

以前买保险需要找保险代理人,或者保险代理人不厌其烦的来“拜访”你。代理人除了拿基本工资,还有保费佣金的,就是提成。

我们应该都听过一些不合格的代理人为了拿业务量不择手段的故事。这不仅让买保险消费者难过,保险公司更着急。

而现在互联网上方便快捷,也省去了保险代理人、保险经纪人的佣金等费用,这就使得保险的价格比较实惠。与此同时,保险公司还可以在没有设置分支机构地区卖自己的保险产品。

保险公司除了可以建立自己的网上商城,还可以借助第三方平台像是微信,支付宝理财网站啥的,来发展自己的保险业务。

逐步实现消费者可以随时随地想投就投。

那么在网上买保险靠谱么?

在我看来,网上买保险方便快捷,可以自主选择,根据自己的需求配置属于自己的保险,还不用跟保险代理人斗智斗勇,实在是很符合现代生活需求。

说到这里,顺带科普一下保险产品常见的销售渠道。



传统渠道里,保险代理因为是受保险公司委托,为其销售产品且只能销售该保险公司的产品,所以更多代表的是保险公司的利益;保险经纪则是站在客户的的立场上,基于客户自身条件,为其规划合适的保险配置方案。



《保险法》中对于代理人和经纪人的定义

一、强监管

保险是一个强监管行业,之前在“担心保险公司倒闭,你可能多虑了,我们曾提到过保监会对于保险公司的监管非常严苛谨慎。其实具体到保险产品上,也是如此;

保险产品的发行受到保监会的严格监管,《保险法》对此有明确规定:

关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,应当报国务院保险监督管理机构批准。其他保险险种的保险条款和保险费率,应当报保险监督管理机构备案。

可以看到保险产品从其诞生之初,便颇受”关照“,能够顺利走上市场售卖的保险产品,都是具备法律保障的公众产品。




二、如何理赔?




支付宝上某款产品的理赔流程,线上产品的理赔总结起来就是以下这几步:

1)报案

联系互联网保险销售平台客服电话或是保险公司客服电话进行报案。

2)提交理赔资料

向互联网保险销售平台报案后,他们一般会给客户发送索赔指引邮件,告知您具体的理赔资料要求、理赔流程以及纸质材料的寄送地址按照要求将理赔资料寄送到保险公司即可。

如果不确定现有材料是否符合理赔要求,某些平台可以提供预审核服务,即客户将理赔材料拍照上传,通过公众号或是电子邮件等方式提交至互联网保险销售平台,他们会协助您进行影像件预审核

3)理赔资料审核

在收到理赔资料后,保险公司理赔部门会着手审核,对于事故责任明确,理赔资料齐全的案件,审核周期当然就很快;案情复杂的,通常最长也不得超过30天,《保险法》对此有明确规定:



4)领取赔款

审核材料没有问题,理赔款一般会很快到账。通过互联网保险平台购买保险的一个好处是,一些大的平台通常会与保险公司签订特殊服务条款,诸如理赔绿色通道类的,那么通过这些平台向保险公司索赔,其案件通常能享受理赔优先权。

其次,在第三方平台出现之前,理赔的时候,常常是用户个人与保险公司之间的博弈,力量悬殊。第三方平台出现之后,他们通常会站在用户的角度,如果保险公司与用户之间出现争议,第三方平台会站在用户的角度去和保险公司博弈,帮用户争取正当的保单权益。

三、线上选购的一些注意事项

首先肯定是选对平台。选择有一定品牌影响力的平台无疑会让人心里更踏实。从投保前的咨询,到出单,到理赔,平台的服务会全程陪伴,非常细致。有些平台甚至支持小额快赔,即在用户报案提交齐全理赔资料后,审核没有问题,且赔付额度在一定数额内,那么平台会先行赔付,省去诸多麻烦。

其次,投保之前需仔细查阅产品条款,确认产品的保障责任、除外责任等是符合自己需求的。

消费者购买了保险产品以后,会收到一份电子保单,这就是保险合同了,电子保单和纸质保单具有同样的法律效力。

在收到电子保单后,应确认保单号、保单生效时间、保险期限、被保险人身份信息、保险公司名称、保单印章以及是否印有保险公司客服电话和保单查询方式等关键内容。

觉得电子保单不放心?你可以通过所买保险公司的官网进行保单验真或者拨打所买保险公司的官方客服电话,告知保单号进行查询;有的保险公司的公众号里也可以查询的,不论在哪查,肯定是查得到的。
总之只要保单号在保险公司的系统里存了档备了案,就是板上钉钉,货真价实的保险合同了,是受到法律保护的。保险公司肯定不会赖,就算是想赖也是不可能赖掉的。

四、线上投保的现状

对于用户而言,线上选购保险,选择更多,价格更公道,也不用碍于代理人的情面,不得不做出不适合自己的选择;对于保险公司而言,则可以节约成本。于买卖双方而言,是双赢的局面,因此互联网保险近些年也取得了飞速发展。

截止2016年,已有117家保险机构经营互联网保险业务,全国保险行业已经有75.97%的保险公司通过自建网站、与第三方平台合作等不同经营模式开展了互联网保险业务;而用户一端,根据蚂蚁金服发布的数据,互联网保民在2016年3月时就已经超过3.3亿,并仍在高速增长中。

互联网保险具备很多传统保险销售模式没有的优点,而且在关乎用户服务体验的理赔上,也在不断简化优化,更加的贴近用户。相信随着80、90后渐渐成为社会主流人群并承担起家庭生活的重担,互联网保险也将渐渐成为保险产品选购的主要方式。

稍稍查了下,中保协数据显示,截至2016年底,我国保险业已有76%的保险公司通过自建网站、与第三方平台合作等不同方式开展互联网保险业务。

互联网保险通过自营平台实现销售收入413.45亿元,通过第三方平台实现销售收入1885.75亿元。
2014年-2016年,互联网保险公司通过第三方平台实现的销售额占互联网保险销售总额比例则逐渐增加,从2014年的42.27%上升至2016年的82.02%。

因为保险行业的强监管性,但凡能够上市销售的产品都是经过严格审查的,安全性上无须担心,这表明互联网保险是大势所趋。有想法的朋友们,可以做做功课入手了。

常常有用户理赔的时候才发现自己买的保险完全是不合适的,所以购买之前多做功课,必要的时候咨询专业人士,买对不买贵。