住房是人们安居乐业的重要保障之一，住房贷款则是大多数人购房的必经之路。贷知识针对居民如何办理住房贷款业务及住房贷款申请流程，从贷款业务类型、贷款限额、申请材料等多个方面详细介绍，帮助读者全面理解住房贷款相关知识。
一、贷款业务类型
对于居民来说，申请住房贷款主要有商业贷款和公积金贷款两种渠道。其中，商业贷款通常需要较高的首付比例和信用评级要求较高，额度较大，公积金贷款则首付比例较低，还款期限较长，适合月收入稳定的工薪族。
1、商业贷款
商业贷款是指借款人或共同债务人向银行申请的购房贷款。借款人需要按照银行规定的利率和还款方式按时还款。商业贷款的额度一般为房屋总价的70%到80%，申请商业贷款时，借款人需要提供本人身份证、户口簿、结婚证明（如有）、收入证明、征信报告、房产证及首付款等相关材料。
2、公积金贷款
公积金贷款是指职工通过公积金制度来获得购房贷款的一种方式。借款人可以将自己的个人住房公积金账户作为还款来源，申请购房贷款。一般情况下，借款人可以获得房屋总价的80%左右的贷款额度，申请公积金贷款时，还需要提供本人身份证、户口簿、结婚证明（如有）、公积金缴存证明和首付款等相关材料。
二、贷款限额
住房贷款的额度是根据购买房屋的价值、申请人的个人信用状况等因素来决定的。银行贷款一般是按房屋总价的70%到80%计算。具体贷款额度还要根据客户的资信状况来定。
1、商业贷款额度
商业贷款额度主要取决于客户的信用评级和购房的房屋估值，正常情况下，银行可以贷款90%的房屋估值以内的购房款项，购房者自己需要支付房屋总价的30%左右作为首付款。
2、公积金贷款额度
公积金贷款额度主要取决于客户的缴存年限和缴存额。根据规定，职工正常缴存住房公积金满三年，可享受公积金按揭贷款。公积金贷款额度通常为房屋购价的90%左右，具体额度根据各地规定略有不同。
三、申请材料
申请住房贷款需要提供一系列的材料，其中包括申请人的身份证、户口簿、结婚证明和收入证明等。这些材料的准备是贷款申请的首要步骤，需要申请人事先了解清楚，妥善保管，以免因材料不全导致贷款无法获批。
1、身份证、户口簿和结婚证明
这几个材料是贷款申请人最基本的申请材料。申请人需要提供自己的身份证明和户口簿，以及结婚证明（如有）。其中，身份证和户口簿是证明申请人身份和个人基本情况的必备材料，若无法提供这些证明材料，贷款申请将难以获得批准。结婚证明只有在夫妻共同购买房屋的情况下才需要提供。
2、收入证明
收入证明是申请贷款的重要材料之一。根据现行规定，银行通常要求申请人提供最近连续三个月的工资收入证明，工资收入需与缴纳社保和住房公积金记录相符。对于企业主等非固定工资收入者，需要提供近三个月的收入证明或是税前营业额等材料作为依据。
3、房屋证明
除了个人身份证明和收入证明外，申请人还需要提供已购买房屋的产权证明或是房屋登记证。银行需要通过这些材料来确认申请人申请贷款的房屋信息是否真实有效。
贷知识详细介绍了居民如何办理住房贷款业务及住房贷款申请流程。从贷款业务类型、贷款限额、申请材料等方面进行了详细的介绍，希望对大家了解住房贷款相关知识有所帮助，申请住房贷款时，一定要了解清楚各项申请要求和流程，提前准备好相关材料，以免由于材料不齐全而耽误申请进程，购买房屋时，也应当根据自己的实际情况选择合适的贷款类型和额度，合理规划自己的还款计划。
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