平台贷款是一种新型的金融服务，它通过互联网平台为借款人和出借人提供撮合服务。与传统银行贷款相比，平台贷款具有便捷、快速、低门槛等优势。由于缺乏法律保护和监管机制，平台贷款存在着诸多风险和漏洞。
一、为什么平台贷款不受法律保护
目前我国尚未对互联网金融领域进行立法规定。虽然《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关文件已经发布实施，在实践中还存在着许多问题。在投资者权益保护方面，《暂行办法》只规定了P2P网站应当建立风险准备金制度，并没有明确要求其承担连带责任或成为担保方。
司法实践中也存在对于互联网金融案件处理不够明确的情况。在涉及到合同纠纷时，由于合同签署过程并非面对面交易且签署方式多样化，导致法院难以确定合同的真实意思表示。
平台贷款缺乏明确的法律保护和监管机制，使得其存在着不可忽视的风险和漏洞。
二、平台贷款的风险
1. 信息不对称
平台贷款中，出借人与借款人之间存在着信息不对称问题。由于出借人无法直接了解到借款人真实情况，例如其信用记录、收入状况等，容易导致投资者盲目跟风或被骗。
2. 平台运营风险
互联网金融行业发展迅速，在市场竞争激烈的环境下，一些小型P2P网站为了追求高额利润而采取非法集资等手段，行为容易导致平台经营困难或崩溃，并使得投资者本金受损失。
3. 投资回报率低于预期
P2P网站通常会承诺高额回报率来吸引投资者。实际操作中可能存在多种原因导致回报率低于预期，例如借款人逾期、平台运营不善等。
三、平台贷款的漏洞
1. 风险准备金制度存在缺陷
虽然《暂行办法》规定P2P网站应当建立风险准备金制度，该制度并未明确要求其承担连带责任或成为担保方。投资者权益受损时，其难以获得有效的赔偿。
2. 合同签署方式多样化
由于互联网金融交易过程中合同签署方式多样化，签署过程并非面对面交易，导致法院难以确定合同的真实意思表示。这给投资者维权带来了一定困难。
3. 资金流转不透明
P2P网站通常采用“自有资金储备+撮合机构”的模式进行运营。在这种模式下，出借人和借款人之间的资金流转路径不太清晰。一些不良平台可能会利用这种情况进行非法集资等活动。
尽管平台贷款具有便捷、快速、低门槛等优势，由于缺乏法律保护和监管机制，其存在着不可忽视的风险和漏洞。为了保障投资者权益，加强对互联网金融领域的立法规定，并建立完善的监管机制。
进行平台贷款投资时，投资者也应当提高风险意识，谨慎选择合适的平台，并注意分散投资以降低风险。
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